Как накопить на однушку в Москве за 5 лет?
Взять ипотеку на 20 лет или инвестировать
Итак, тема жилья в России стоит остро, многие хотят владеть своими квадратными метрами, ну или думают, что сдавая их в аренду, можно жить на пассивный доход и путешествовать по миру.
Я приведу пример из прошлого, но это ни как не гарантирует похожей ситуации в будущем. Я хочу показать принципы и подходы к решению такой задачи.
Представим, январь 2015 года, молодая семья, с доходами 200 000 руб. на семью и накоплениями 1,5 млн рублей, решили купить себе однушку в Москве, р-он Измайлово, стоимостью 4,5 млн руб.
У них есть 2 варианта.
Я приведу пример из прошлого, но это ни как не гарантирует похожей ситуации в будущем. Я хочу показать принципы и подходы к решению такой задачи.
Представим, январь 2015 года, молодая семья, с доходами 200 000 руб. на семью и накоплениями 1,5 млн рублей, решили купить себе однушку в Москве, р-он Измайлово, стоимостью 4,5 млн руб.
У них есть 2 варианта.
1
Которым пользуются более 95% семей — ипотека.
Проведём быстрый расчет:
- Стоимость квартиры 4,5 млн руб
- На ремонт и мебель 500 000 руб.
- В резерв 100 000 руб.
- Первый взнос 20% - 900 000 руб
- Ставка 14%
- Срок 20 лет
- Платеж около 45 000 руб в мес
- Страховка около 40 000 руб в год
- Оплата по процентам за 20 лет - 7 млн руб
2
Подождать 5 лет и накопить с помощью инвестиций.
Проведём быстрый расчет:
- Инвестируем 1,4 млн руб. в валюте 23 500 долларов (курс на январь 2015 - 60 руб. за доллар)
- Арендуем жилье: стоимость аренды в 2015 - 20 000 руб. в мес.
- Чуточку напрягаемся и инвестируем в валюте 48 000 руб. ежемесячно (около 800 долларов в 2015 году)
- В 2016 еще напрягаемся и инвестируем те же 800 долларов, но это уже 52 800 руб. ежемесячно.
- В 2017 инвестируем те же 800 долларов, но это уже 46 400 руб.
- В 2018 инвестируем те же 800 долларов, но это уже 50 400 руб.
- В 2019 инвестируем те же 800 долларов, но это уже 52 200 руб.
- В 2020 инвестируем те же 800 долларов, но это уже 57 900 руб.
В январе 2021 на вашем инвестиционном счете около $100 000, что равно 7,5 млн руб. Именно столько стоит сегодня однушка в Измайлово. При том, что своих денег вложили, около 5 млн руб. Конечно, придется заплатить налог с дохода, около 270 000 руб. (13% от 2,1 млн руб.).
Я не питаю иллюзий, что все так легко и просто, и понимаю что стоимость аренды выросла до 35 000 руб за такую квартиру, что дисциплина может подвести, что доходность может быть разной и прочие факторы. При этом, я считаю, что и доход от работы/бизнеса должен расти, из года в год.
Вывод: дисциплинированный инвестор пожинает плоды спустя время. Наша семья могла сэкономить 7 млн руб на процентах и заработать около $28 000, что в рублях составляет 2,1 млн руб.
Разве такая жесткая дисциплина и контроль своих доходов и расходов не стоят таких результатов?
Я не питаю иллюзий, что все так легко и просто, и понимаю что стоимость аренды выросла до 35 000 руб за такую квартиру, что дисциплина может подвести, что доходность может быть разной и прочие факторы. При этом, я считаю, что и доход от работы/бизнеса должен расти, из года в год.
Вывод: дисциплинированный инвестор пожинает плоды спустя время. Наша семья могла сэкономить 7 млн руб на процентах и заработать около $28 000, что в рублях составляет 2,1 млн руб.
Разве такая жесткая дисциплина и контроль своих доходов и расходов не стоят таких результатов?
© ЕВГЕНИЙ ЯШЕНКОВ 2021